diversificar y controlar el riesgo
Perfil y opciones de inversión
Tener en cuenta cómo es la persona –más conservadora, o más dispuesta a asumir riesgos– es un factor importante cuando hablamos de economía planificada, según tercia Pablo García Estévez, profesor de Finanzas en CUNEF Universidad. “Alguien con perfil más conservador quizás se sienta mejor con productos de renta fija o en temas inmobiliarios”, apunta. Mientras que un perfil de riesgo alto, según detalla, puede estar cómodo invirtiendo en ‘bitcoins’ o renta variable (bolsa).
En su opinión, para planificar financieramente su futuro “los más temerosos” deberían tener entre el 60% y el 70% de su cartera en renta fija o inmuebles, “y, el resto, en renta variable”. Quienes tengan “poca aversión al riesgo” pueden apostar por un 30% en renta fija, un 40% o 50% en renta variable, y un 10% en derivados o productos más volátiles, “porque lo que están buscando es batir al mercado”.
Dice García Estévez que, además de diversificar, es clave entender que cada momento vital es diferente respecto a la capacidad de ahorro, fundamental en la planificación financiera. Las personas jóvenes y sin cargas familiares, ‘a priori’, se encuentran en mejor situación para invertir su dinero, pero no suelen disponer de ingresos para hacerlo.
“Si tienes hijos en el colegio sabes que te van a venir años de muchos gastos, con la universidad, y el máster; no te interesa invertir en un producto a largo plazo”, prosigue García Estévez. Una vez que la prole se independiza, llega el mejor momento, según enfatiza. “Tus gastos bajan y tus ingresos están al máximo”, detalla. “Lo normal es que la capacidad de ahorro se incremente con los años”, insiste. Hasta que llega la hora de la jubilación. “Los planes de pensiones ya no están tan bonificados fiscalmente, no tienen tantos incentivos”, reconoce, y propone “recurrir a otro tipo de productos”. De nuevo la inversión inmobiliaria, o quizás una renta vitalicia, como sugiere Pin Arboledas.
En este sentido, Álvaro Manteca añade que existen herramientas digitales de asesoramiento, como BBVA Invest, que, en base a las características personales, necesidades y tolerancia al riesgo de cada cliente, ofrece la mejor solución de inversión. Asimismo, “tenemos multitud de herramientas para tomar nosotros mismos nuestras propias decisiones de inversión, como pueden ser nuestro buscador de fondos, nuestros simuladores y nuestros comparadores de fondos, que nos ayudan a seleccionar las mejores alternativas. Por supuesto, también tenemos la opción de que uno de nuestros expertos nos guíe y acompañe durante todo el proceso”, afirma.